觀速訊丨高級經(jīng)濟師考試《高級經(jīng)濟實務(wù)(金融)》模擬試題(三)論述題

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高級經(jīng)濟師考試《高級經(jīng)濟實務(wù)(金融)》模擬試題(三)論述題

二、論述題2021年12月， 《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》發(fā)布，明確提到“按照金融持牌經(jīng)營原則，堅持所有金融活動必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，嚴格厘清金融業(yè)務(wù)邊界，加強金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的規(guī)范管理，對金融科技創(chuàng)新實施穿透式監(jiān)管，防范以‘科技創(chuàng)新’之名模糊業(yè)務(wù)邊界、層層包裝產(chǎn)品等行為”等內(nèi)容。2021年11月，《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》發(fā)布，在標準化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)方面也明確提到“堅持金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)嚴格隔離，厘清科技服務(wù)與金融業(yè)務(wù)邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)”。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛而深入應(yīng)用，科技驅(qū)動金融創(chuàng)新趨勢日益明顯。與此同時，對科技創(chuàng)新與金融服務(wù)之間的邊界及金融科技的監(jiān)管愈加精準全面，同樣也是未來大趨勢。

10、結(jié)合材料，闡述金融科技的發(fā)展給金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)包括哪些。 正確答案：（共8分）(1)增加了系統(tǒng)性金融風險。金融科技的發(fā)展使金融機構(gòu)與金融科技公司提供的金融服務(wù)相互滲透，金融業(yè)務(wù)參與主體逐漸多元化。此外，金融科技發(fā)展使金融業(yè)務(wù)的交叉性增強，風險的傳染佳加強，更容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。(2)增加了監(jiān)管套利風險。一方面，金融科技公司尚處于監(jiān)管的灰色地帶，它們可以開展與銀行業(yè)金融機構(gòu)相似的業(yè)務(wù)，但不受類似監(jiān)管，這使監(jiān)管套利成為可能；另—方面，世界各國對金融科技的監(jiān)管理念、模式和具體措施存在差異，而金融科技產(chǎn)品又多以數(shù)宇化形式存在，在技術(shù)層面上將其完全限制在—國境內(nèi)具有較大難度，這也加大了監(jiān)管套利風險。(3)增加了傳統(tǒng)金融的“脫媒”風險。金融科技的發(fā)展使金融交易的便利性上升，資金供需鏈條可以繞開現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系，直接通過資金供需雙方實現(xiàn)，資金體外循環(huán)現(xiàn)象增加，商業(yè)銀行的重要金融中介地位相對降低，加劇金融交易脫離現(xiàn)有金融管制的問題。(4)增加了技術(shù)風險。金融科技業(yè)務(wù)的發(fā)展需要技術(shù)和交易平臺系統(tǒng)的支持，對技術(shù)和交易平臺系統(tǒng)選擇的失誤可能給金融科技機構(gòu)帶來較大風險。(5)使數(shù)據(jù)風險與信息安全風險相互交織。金融科技的主要特征和模式在于以大數(shù)據(jù)推動金融創(chuàng)新，因此，數(shù)據(jù)真實性與數(shù)據(jù)信息安全是金融科技發(fā)展的重要基礎(chǔ)，但大數(shù)據(jù)也會給金融行業(yè)帶來新的風險。

11、當科技與金融監(jiān)管深度融合時，出現(xiàn)了監(jiān)管科技。試從合規(guī)和監(jiān)管兩個層次簡述監(jiān)管科技的含義。 正確答案：（共6分）(1)金融機構(gòu)將監(jiān)管科技作為降低合規(guī)成本、適應(yīng)監(jiān)管、提升風險管理能力的重要手段，此時的監(jiān)管科技可以理解為“合規(guī)科技”。(2)監(jiān)管科技有助于金融監(jiān)管機構(gòu)豐富監(jiān)管手段、提升監(jiān)管能力、緩解監(jiān)管困境，是保護金融消費者合法權(quán)益、維護金融體系穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風險的重要途徑，在此維度上監(jiān)管科技可以理解為“監(jiān)管科技”。

12、監(jiān)管科技的應(yīng)用，會對金融監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)分別產(chǎn)生什么影響？正確答案：（共16分）對金融監(jiān)管機構(gòu)的影響：（8分）(1)人工智能有助于解決監(jiān)管者的激勵約束問題。人工智能監(jiān)管不需要考慮監(jiān)管者的薪酬和獎勵，可以依據(jù)監(jiān)管規(guī)則即時、自動地對被監(jiān)管者進行監(jiān)管，避免由于激勵不足導(dǎo)致的監(jiān)管不力等問題。(2)人工智能的全局優(yōu)化計算能力更強。—方面，基于人工智能的監(jiān)管系統(tǒng)可以充分利用人工智能強大的計算能力，自動識別更多人工監(jiān)管難以發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管漏洞和違規(guī)行為。另—方面，人工智能監(jiān)管能利用自身更強的全局觀念提升處理系統(tǒng)性金融風險的效率。對金融機構(gòu)的影響：(8分)(1)監(jiān)管科技有助于金融機構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)要求。隨著機器學(xué)習(xí)與人工智能等的發(fā)展，監(jiān)管科技可以為金融機構(gòu)的合規(guī)提供更好的解決方案。監(jiān)管科技通過對海量數(shù)據(jù)進行自動化分析，可以幫助金融機構(gòu)核查其是否符合反洗錢等監(jiān)管政策，避免由于不滿足監(jiān)管合規(guī)要求而帶來的巨額罰款。此外，監(jiān)管科技還在風險建模、情景分析、身份驗證和實時監(jiān)控等方面助力金融機構(gòu)提升合規(guī)效率。(2)有助于金融機構(gòu)提升風險管理能力。以銀行為代表的金融機構(gòu)的—大特征是經(jīng)營的風險性，并且這類風險隨著技術(shù)發(fā)展帶來的新興業(yè)務(wù)的推廣而逐漸增加，而利用監(jiān)管科技提升對新興業(yè)務(wù)的風險管理能力是金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。