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高級經濟師考試《高級經濟實務(金融)》模擬試題(三)論述題（3）
二、論述題2021年12月， 《金融科技發展規劃（2022-2025年）》發布，明確提到“按照金融持牌經營原則，堅持所有金融活動必須依法依規納入監管，嚴格厘清金融業務邊界，加強金融機構與科技企業合作的規范管理，對金融科技創新實施穿透式監管，防范以‘科技創新’之名模糊業務邊界、層層包裝產品等行為”等內容。2021年11月，《金融標準化“十四五”發展規劃》發布，在標準化引領金融業數字生態建設方面也明確提到“堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業務邊界，防范借科技名義違法違規從事金融業務”。隨著人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等科學技術在金融領域廣泛而深入應用，科技驅動金融創新趨勢日益明顯。與此同時，對科技創新與金融服務之間的邊界及金融科技的監管愈加精準全面，同樣也是未來大趨勢。
12、監管科技的應用，會對金融監管機構和金融機構分別產生什么影響？正確答案：（共16分）對金融監管機構的影響：（8分）(1)人工智能有助于解決監管者的激勵約束問題。人工智能監管不需要考慮監管者的薪酬和獎勵，可以依據監管規則即時、自動地對被監管者進行監管，避免由于激勵不足導致的監管不力等問題。(2)人工智能的全局優化計算能力更強。—方面，基于人工智能的監管系統可以充分利用人工智能強大的計算能力，自動識別更多人工監管難以發現的監管漏洞和違規行為。另—方面，人工智能監管能利用自身更強的全局觀念提升處理系統性金融風險的效率。對金融機構的影響：(8分)(1)監管科技有助于金融機構滿足監管合規要求。隨著機器學習與人工智能等的發展，監管科技可以為金融機構的合規提供更好的解決方案。監管科技通過對海量數據進行自動化分析，可以幫助金融機構核查其是否符合反洗錢等監管政策，避免由于不滿足監管合規要求而帶來的巨額罰款。此外，監管科技還在風險建模、情景分析、身份驗證和實時監控等方面助力金融機構提升合規效率。(2)有助于金融機構提升風險管理能力。以銀行為代表的金融機構的—大特征是經營的風險性，并且這類風險隨著技術發展帶來的新興業務的推廣而逐漸增加，而利用監管科技提升對新興業務的風險管理能力是金融機構實現可持續發展的關鍵。
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